Ein Haus mieten oder kaufen: 6 Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt
Ein Haus mieten
Mieten eignet sich gut für diejenigen, die Wert auf Flexibilität legen und Wert auf Komfort legen. Tatsächlich vermieten derzeit 34 % der US-Haushalte ihr Haus. Im Gegensatz zum Wohneigentum sind Mieter nicht für die Instandhaltung ihrer Wohneinheit verantwortlich, was es in der Regel zu einer budgetfreundlichen Option für diejenigen macht, die für eine Anzahlung sparen möchten, um ein Haus zu kaufen oder ihr Geld woanders anzulegen.Kurzzeitmietseiten wie Airbnb und Vrbo bieten Urlaubern ein schlüsselfertiges Erlebnis mit einer anpassbaren Aufenthaltsdauer. Langfristige und kurzfristige Vermietung gewährt oft Zugang zu Annehmlichkeiten wie Schwimmbädern, Fitnessstudios oder anderen Einrichtungen, die für Hausbesitzer finanziell möglicherweise nicht machbar sind.
Ein Haus besitzen
Andererseits dient der Besitz eines Eigenheims als Investition, die im Laufe der Zeit Eigenkapital aufbauen kann – 66 % der Haushalte leben in einem Eigenheim, das sie besitzen. Ganz gleich, ob es sich um Ihren Haupt- oder Zweitwohnsitz handelt: Wohneigentum gibt Ihnen die Freiheit, Ihren Wohnraum ganz nach Ihrem Lebensstil und Ihren Designvorlieben zu gestalten, was bei Mietobjekten oft eingeschränkt ist.Abhängig von Ihrem Budget und dem Grad der Verantwortung, den Sie bevorzugen, stehen Ihnen verschiedene Arten von Immobilieneigentum zur Auswahl. Beispielsweise ist Einzeleigentum möglicherweise teurer als Miteigentum an einer Immobilie, Sie haben aber dadurch mehr Kontrolle über das Haus.Während Wohneigentum oft als anzustrebendes Ziel angesehen wird, kann in bestimmten Lebensabschnitten die Miete oder der Kauf eines Eigenheims sinnvoller sein. Um mehr zu erfahren, werfen wir einen genaueren Blick auf die Unterschiede zwischen Kauf und Miete.
Kaufen vs. Mieten: Zu berücksichtigende Unterschiede
Unabhängig davon, ob Sie ein Haus mieten oder kaufen, tragen Sie einen Teil der Wohnkosten. Wenn Sie vorhaben, mit einem Kredit ein Haus zu kaufen, erfolgt Ihre monatliche Zahlung in Form einer Hypothek, die Kapital und Zinsen umfasst. Sie zahlen auch die Neben- und Wartungskosten sowie die Hausratversicherung. Wenn Sie ein Haus mieten, zahlen Sie einen festgelegten Betrag für Ihren Mietvertrag und müssen je nach Mietvertrag möglicherweise für die Stromrechnungen aufkommen oder auch nicht. Möglicherweise möchten Sie auch eine Mieterversicherung abschließen.
| Mieter | Hausbesitzer |
| Miete bezahlen | Hypothek bezahlen (wenn Sie einen Kredit haben) |
| Nebenkosten bezahlen (je nach Mietvertrag) | Bezahlen Sie Nebenkosten |
1. Grundsteuern
Mieter erhalten in der Regel keine direkten Steuervorteile im Zusammenhang mit den von ihnen geleisteten Mietzahlungen, und die Grundsteuer kann in ihren Mietverträgen festgelegt sein. Hausbesitzer können jedoch verschiedene Steuervorteile genießen, darunter Steuererleichterungen für Zweitwohnungen.Obwohl Hausbesitzer jährliche Grundsteuern und Hypothekenzinsen zahlen müssen, stehen Steuerabzüge zur Verfügung, die zu erheblichen Steuerersparnissen führen können. Selbst beim Verkauf eines Eigenheims können Hausbesitzer beispielsweise Anspruch auf einen Ausschluss von der Kapitalertragssteuer haben, der ihre Steuerlast weiter verringert.
| Mieter | Hausbesitzer |
| Die Miete kann eine feste Grundsteuer enthalten | Zahlen Sie jährliche Grundsteuern |
| Profitieren Sie nicht von Steuerabzügen | Profitieren Sie möglicherweise von Steuerabzügen |
2. Hausratversicherung
Die Versicherungsaspekte unterscheiden sich zwischen der Miete und dem Kauf eines Eigenheims, aber in beiden Lebenssituationen kann eine Versicherung erforderlich sein. Mieter müssen möglicherweise eine Mietversicherung vorlegen, um sich bei Unfällen oder Schäden an der Mieteinheit haftbar zu machen. Um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren, müssen Hausbesitzer grundsätzlich eine Hausratversicherung abschließen. Diese Versicherung deckt die Struktur des Hauses und seinen Inhalt ab. Es bietet auch Haftpflichtschutz bei Unfällen auf dem Grundstück. Die durchschnittlichen Kosten für eine Mieterversicherung liegen bei etwa 168 US-Dollar pro Jahr, während der Durchschnittspreis für eine Hausratversicherung bei etwa 1.117 bis 2.950 US-Dollar pro Jahr liegt.
| Mieter | Hausbesitzer |
| Vermieter können eine Mieterversicherung verlangen | Kreditsachbearbeiter verlangen möglicherweise eine Hausratversicherung |
| Die Mietversicherung deckt Schäden an der Mieteinheit und am Eigentum des Mieters ab | Eine Hausratversicherung schützt sowohl das Haus selbst als auch das Eigentum des Eigentümers |
3. Hypothekenzinsen
Wer sein Haus vermietet, muss keine Hypothekenzinsen berücksichtigen, da er nicht Eigentümer der Immobilie ist. Stattdessen fließen ihre monatlichen Mietzahlungen in die Ausgaben des Vermieters, zu denen auch Hypothekenzinsen gehören können. Im Gegensatz dazu ist der Kauf eines Hauses mit der Zahlung einer Hypothek verbunden, die Zinsen und eine Tilgungszahlung beinhaltet, es sei denn, Sie zahlen bar. Obwohl Hypothekenzinsen als finanzielle Belastung erscheinen können, können sie je nach Art und Höhe des Darlehens steuerlich absetzbar sein.
| Mieter | Hausbesitzer |
| Nicht verantwortlich für die Zahlung von Hypothekenzinsen | Verantwortlich für die Zahlung der Hypothekenzinsen bei traditioneller Finanzierung |
| Hypothekarzinsen sind steuerlich absetzbar |
4. Eigenheimkapital
Mietzahlungen tragen ausschließlich zum Einkommen des Vermieters bei und verschaffen den Mietern keinen Eigentumsanteil oder Investitionswert, sodass Mieter kein Eigenkapital aufbauen.Da Hausbesitzer im Laufe der Zeit Hypothekenzahlungen leisten, bauen sie Eigenkapital für ihre Immobilie auf und können von der Wertsteigerung der Immobilie profitieren – was den Kauf eines Hauses zu einer langfristigen Investition mit dem Potenzial für finanzielle Gewinne macht. Darüber hinaus kann Eigenheimkapital Eigenheimbesitzern den Zugang zu Finanzmitteln über Eigenheimdarlehen und Kreditlinien ermöglichen.
| Mieter | Hausbesitzer |
| Profitieren Sie nicht von einem erhöhten Eigenkapital oder einer Wertsteigerung der Immobilie | Profitieren Sie von der Wertsteigerung Ihres Vermögens |
| Möglichkeit des Zugangs zu Eigenkapitaldarlehen und Kreditlinien |
5. Lebensstil
Bei der Entscheidung zwischen Miete und Kauf einer Immobilie spielen Lebensstilaspekte eine entscheidende Rolle. Mieten bietet mehr Flexibilität und Mobilität und ist daher eine attraktive Wahl für Personen, die einen vorübergehenden Lebensstil bevorzugen. Mieter können aufgrund von Arbeitsmöglichkeiten oder persönlichen Vorlieben problemlos umziehen, ohne eine Immobilie verkaufen zu müssen. Durch die Vermietung entfällt auch die Verantwortung für die Wartung und Reparatur der Immobilie, was zu einem unbeschwerteren Wohnerlebnis führt. Andererseits eignet sich der Kauf eines Eigenheims für diejenigen, die Stabilität und Eigentum suchen. Durch Eigentum können Menschen ihren Wohnraum individuell gestalten und langfristige Beziehungen innerhalb ihrer Gemeinschaft aufbauen. Obwohl Hausbesitzer mehr Kontrolle über ihr Wohnumfeld haben, sind sie für die gesamte Instandhaltung der Immobilie verantwortlich.
| Mieter | Hausbesitzer |
| Wenig bis gar keine Wartungspflichten | Verantwortlich für die gesamte Objektpflege |
| Möglicher Zugang zu Gemeinschaftseinrichtungen | Potenzial zum Aufbau langfristiger Community-Verbindungen |
Die Kosten für den Kauf eines Hauses im Vergleich zur Miete (Beispiel für ein Haus im Wert von 300.000 US-Dollar)
Bei der Miete fallen im Allgemeinen geringere Vorabkosten an, da Mieter in der Regel nur eine Kaution und die erste Monatsmiete zahlen, während Hauskäufer eine Anzahlung leisten, die Abschlusskosten decken und möglicherweise Inspektionen und andere Gebühren bezahlen müssen. Darüber hinaus sind Mieter in der Regel nicht für die Instandhaltung und Reparatur der Immobilie verantwortlich, während Hausbesitzer diese Kosten einkalkulieren müssen. Auf lange Sicht kann die Miete teurer sein als der Kauf, da Hausbesitzer Eigenkapital in ihre Immobilie aufbauen und von einer möglichen Wertsteigerung der Immobilie profitieren. Wohneigentum bietet jedoch potenzielle Steuervorteile, wie z. B. Abzüge bei Hypothekenzinsen und Grundsteuern, die zu erheblichen Einsparungen führen können. Hier ist eine Aufschlüsselung der Kostenerwartungen für die Miete im Vergleich zum Kauf eines 300.000-Dollar-Hauses.
| Käufer | Mieter | |
| Anzahlung/Anzahlung | 60.000 $(20 % des Verkaufspreises) | 2.400 $ |
| Abschlusskosten | 12.000 $(4% des Verkaufspreises) | 0 $ |
| Gesamte Vorlaufkosten | 72.000 $ | 2.400 $ |
| Monatliche Bezahlung | 1.414 $ (240.000 $ bei 7,07 %) | 2.400 $ (0,8 % des Hauswerts) |
| Grundsteuern | 338 $/Monat(1,35 % des Wertes) | 0 $ |
| Versicherung | 115 $/Monat(0,46 % des Wertes) | 32 $ (1,32 % der Jahresmiete) |
| Wartung | 250 $/Monat(1 % des Verkaufspreises + 2 % Inflation/Jahr) | 0 $ |
| Gesamte monatliche Kosten | 2.303 $ | 2.432 $ |
| Gesamtkosten im ersten Jahr | 99.636 $ | 31.584 $ |
Unabhängig davon, ob Sie auf der Suche nach Ihrem nächsten Hauptwohnsitz oder Ihrer nächsten Ferienimmobilie sind, sollten Sie die Vor- und Nachteile von Kauf und Miete im Hinterkopf behalten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Eine weitere Option: Miteigentum
Wenn Ihnen sowohl der Komfort der Miete als auch die Gerechtigkeit des Wohneigentums zusagen, sollten Sie die Vorteile des Miteigentums in Betracht ziehen. Mit diesem Modell können Sie Miteigentümer eines Zweitwohnsitzes sein, ihn so lange nutzen, wie es Ihnen passt, und die Betriebskosten unter den anderen Eigentümern aufteilen. Im Gegensatz zu einem Timeshare bietet dieses Modell jedoch das Potenzial für Immobilienkapital und einen leichter zugänglichen Weg zum Besitz eines Zweitwohnsitzes. Die Einrichtung eines selbstgebauten Miteigentums kann eine Herausforderung sein – mit vollständig verwalteten Miteigentumsprogrammen wie Pacaso ist der Miteigentum an einem Zweitwohnsitz einfacher als je zuvor.
Häufig gestellte Fragen zur Miete oder zum Kauf eines Hauses
Ist es besser, ein Haus zu mieten oder zu kaufen?
Ihr Budget und Ihre Lebensstilüberlegungen bestimmen letztendlich, ob Sie ein Haus kaufen oder mieten sollten. Obwohl der Kauf eines Hauses eine Investition sein kann, bietet die Miete eines Hauses einen flexiblen Lebensstil, der Ihnen helfen kann, für andere Investitionen zu sparen.
Ist Mieten günstiger als ein Eigenheim?
Es könnte davon abhängen, wo Sie leben möchten. Beispielsweise könnte die Hypothekenzahlung für ein Haus in einer weniger begehrten Gegend günstiger sein als der Mietpreis einer Wohnung an einem sehr begehrten Standort.
Ist Wohneigentum eine gute Investition?
Wohneigentum kann den Käufern von Eigenheimen zugute kommen, wenn dadurch im Laufe der Zeit Wert und Eigenkapital geschaffen werden; Andere Faktoren wie Ihr Budget und die Zeit, die Sie an einem Ort leben möchten, können Ihnen jedoch dabei helfen, festzustellen, ob Wohneigentum eine gute Investition für Sie ist.
Was ist Mietkauf?
Für Hauskäufer mit kleinem Budget kann die Miete als Eigentumswohnung eine großartige Gelegenheit sein, schließlich eine Immobilie zu besitzen. Allerdings können die Bedingungen dieser Verträge Ihre Optionen für eine herkömmliche Hypothekenfinanzierung einschränken. Bevor Sie einen Mietkaufvertrag unterzeichnen, sollten Sie alle Optionen für den Hauskauf in Betracht ziehen.
