Dies sind die schwierigsten Orte in den USA, um eine Hausratversicherung abzuschließen

Dies sind die schwierigsten Orte in den USA, um eine Hausratversicherung abzuschließen

Eine Hausratversicherung ist nicht nur etwas, worüber man im Katastrophenfall froh ist. Es ist eine Voraussetzung für eine Hypothek, und die Aufnahme einer solchen Hypothek ist für die meisten von uns die einzige Möglichkeit, sich ein Haus zu leisten. Wenn Ihr Versicherungsträger Ihren Versicherungsschutz kündigt, sitzen Sie in der Klemme. Die meisten Menschen würden Ihr Haus nicht kaufen wollen oder können, was den Wert Ihrer Immobilie senkt. Wenn dies ganzen Gemeinden widerfährt, verfällt das gesamte Gebiet. Das ist das beängstigende Dilemma, vor dem ein Mitarbeiterbericht des Haushaltsausschusses des Senats letzten Monat warnte, als er angesichts des starken Anstiegs der Nichtverlängerungen durch Versicherungsträger in den letzten Jahren Alarm schlug.

Dies geschieht jetzt, und zwar nicht nur in den Küsten- oder Waldbrandgebieten, wie man es vielleicht erwarten würde. Die Binnenbezirke in North Carolina, Oklahoma und New Mexico wurden überraschend hart getroffen. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wo es derzeit am schwierigsten ist, eine Hausratversicherung abzuschließen.

1. Florida

Der Sunshine State auf Platz eins ist angesichts der Zerstörung, die die Hurrikansaison jedes Jahr an beiden Küsten anrichtet, keine Überraschung. Der Bericht stellte jedoch fest, dass sich die Situation verschlimmert: Die Einwohner Floridas verzeichneten von 2018 bis 2023 einen Anstieg der Nichtverlängerungen um 280 Prozent. Tatsächlich ist die Situation in Florida ein wesentlicher Grund dafür, dass die Untersuchung des Kongresses überhaupt erst ausgelöst wurde. In dem Brief, den das Komitee an 41 Versicherungsträger schickte, um Daten anzufordern, wurden drei Bereiche genannt, die speziell für Florida wachsende Besorgnis erregen: „die Beschleunigung der Abwanderung der Versicherungsbranche aus Florida, teilweise aufgrund erhöhter Schäden durch Hurrikane“; „Prognosen zufolge könnten die Prämien in Florida im Jahr 2023 um 40 Prozent oder mehr steigen“; und „erhöhte Prämien und geringere Verfügbarkeit beginnen, den Immobilienmarkt in Florida zu stören.“

2. Louisiana

Louisiana liegt bei der Gesamtzahl der Nichtverlängerungen knapp hinter Florida, mit einem Anstieg von 267 Prozent zwischen 2018 und 2023. Der Bericht zitierte auch eine Untersuchung der gemeinnützigen Nachrichtenagentur Grist, die ergab, dass sich in der Vergangenheit fast 20 Unternehmen aus dem Markt des Staates zurückgezogen hatten zwei Jahre.

3. North Carolina

Angesichts der langen Küstenlinie ist es sinnvoll, dass Hurrikane zu hohen Nichterneuerungsraten in North Carolina beitragen würden. „Und doch“, heißt es in dem Bericht, „im Jahr 2023, 13 Inland Die Bezirke von North Carolina gehören landesweit zu den Top 100 mit den höchsten Nichtverlängerungsraten unter den Bezirken mit mindestens 10.000 geltenden Policen.“ Es handelt sich um die Grafschaften Cumberland, Mecklenburg, Guilford, Union, Alamance, Nash, Bladen, Lenoir, Duplin, Columbus, Robeson, Sampson und Martin. „Diese hohen Raten an Nichtverlängerungen in den Landkreisen im Landesinneren von North Carolina zeigen, dass auf Land treffende Hurrikane Schäden über die unmittelbare Küste hinaus anrichten und die Versicherungsmärkte sogar Hunderte von Kilometern landeinwärts destabilisieren können“, heißt es in dem Bericht weiter. Bedenken Sie, dass die Daten für 2023 den Schaden, den Hurrikan Helene anrichten würde, nicht vorhersehen konnten. „Mit der Erfahrung des Hurrikans Helene werden die Nichterneuerungsraten in diesen Landkreisen im Landesinneren wahrscheinlich weiter steigen“, prognostiziert der Bericht.

4. Kalifornien

Die Nichtverlängerungsraten im Jahr 2023 waren in den Landkreisen im Landesinneren am höchsten, in denen das Waldbrandrisiko am höchsten ist. Doch wie die verheerenden Waldbrände Anfang 2025 gezeigt haben, sind viel mehr Gebiete – auch solche, die bisher als sicherer galten – von Schäden bedroht.

5. Massachusetts

Wie zu erwarten war, kam es in den Küstenbezirken von Massachusetts häufiger zu Nichterneuerungen als in den weiter im Landesinneren gelegenen Bezirken. Der Bericht stellte hier keine ungewöhnlichen Befunde fest.

6. Mississippi

Louisianas Nachbar im Osten hat eine erstklassige Lage an der Golfküste und weist ein jährliches Hurrikanrisiko auf. Die Daten für 2023 spiegeln den Schaden wider, den Hurrikan Ian beiden Staaten im Jahr 2021 zugefügt hat, einschließlich schwerer Überschwemmungen.

7. Oklahoma

Dies ist eine kleine Überraschung. „Das Binnenland Oklahoma war in den meisten Analysen normalerweise nicht als Staat mit hohem Risiko eines Versicherungszusammenbruchs auf dem Radar – aber es belegte Platz 7 von 10 bei der Nichtverlängerungsrate im Jahr 2023 und Platz 5 unter den Staaten mit dem höchsten Wachstum bei der Nichtverlängerungsrate Rate von 2018 bis 2023“, heißt es in dem Bericht. Das liegt daran, dass Oklahoma in der Tornadogasse liegt. Der Bericht macht „konvektive Stürme“ und Schäden durch Wind und Hagel für den starken Anstieg der Nichterneuerungen verantwortlich. Es wird auch darauf hingewiesen, dass es in Oklahoma jedes Jahr immer mehr Tage mit hoher Waldbrandgefahr gibt.

8. Rhode Island

Dieser kleine Staat hat eine Küstenlinie von 400 Meilen. Der Bericht nennt den Küstenbezirk Newport County als Paradebeispiel für ein Gebiet, „in dem die Nichtverfügbarkeit von Versicherungen in jüngster Zeit rapide zugenommen hat“.

9. Connecticut

Der südliche Nachbar von Rhode Island liegt mit mehr als 600 Meilen Küstenlinie bei der Zahl der Nichterneuerungen knapp darunter.

10. Hawaii

Die Leute sagen, auf Hawaii sei alles teurer. Das gilt auch für die Hausratversicherung. Jetzt haben immer mehr Menschen Schwierigkeiten, Versicherungsschutz zu finden.

11. New Mexiko

Um es deutlich auszudrücken: New Mexico ist weit entfernt von einer Küste. Aber genau wie in den Binnenstaaten North Carolina und Oklahoma ist auch hier ein Anstieg der Nichterneuerungen aufgrund von Waldbränden zu verzeichnen. Der Bericht stellt fest, dass Utah, Montana, Idaho, Colorado, Virginia und South Carolina einen ähnlichen Anstieg der beispiellosen Schäden durch Waldbrände und folglich keine Erneuerungen erlebt haben.