So nutzen Sie eine IRA-Abhebung für einen Hauskauf

Kann ich mit meiner IRA ein Haus ohne Strafe kaufen?Ja, Sie können bis zu 10.000 US-Dollar ohne Strafe abheben, wenn Sie Anspruch auf eine Ausnahmeregelung für vorzeitige Abhebungen haben.

Suchen Sie in jedem Winkel nach Möglichkeiten, die Anzahlung für Ihren nächsten Hauskauf aufzubringen? Du bist nicht allein. Tatsächlich gaben 16 % der Befragten in einer Umfrage des Investment Company Institute (ICI) aus dem Jahr 2020 an, IRA-Abhebungen für Hauskäufe, Reparaturen oder Umbauten zu nutzen.Wenn Sie auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) eingezahlt haben, können Sie eine IRA-Abhebung für einen Hauskauf vornehmen – sofern Sie die Voraussetzungen erfüllen.Wir erläutern die Voraussetzungen für straffreie Abhebungen, die Unterschiede zwischen Rentenkonten, von denen Sie abheben können, und die Vor- und Nachteile der Verwendung einer IRA für den Kauf eines Eigenheims.

Straffreie Auszahlungsqualifikationen

Können Sie also eine IRA verwenden, um ein Haus zu kaufen? Ja – Sie müssen jedoch mindestens eine dieser IRA-Auszahlungsregeln erfüllen, um eine Gebühr zu vermeiden. Wenn Sie von Ihrer IRA abheben, kann dies zu einer Steuerstrafe von 10 % für vorzeitige Abhebungen führen, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine der folgenden Befreiungen:

• Erstkäufer von Eigenheimen: Der Status „Ersthauskäufer“ bezieht sich darauf, dass man in den letzten zwei Jahren kein Eigenheim besessen hat.
• Tod des IRA-Eigentümers: Wenn Sie die IRA vom ursprünglichen Eigentümer erben, können Sie für den Kauf eines Eigenheims straffreie Abhebungen vornehmen.
• 59½ Jahre oder älter: Dies ist das Alter, ab dem Inhaber eines Rentenkontos ohne Strafe mit der Auszahlung beginnen können.

Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie zwar möglicherweise die IRA-Strafe für vorzeitige Abhebungen vermeiden, aber möglicherweise dennoch Einkommenssteuern auf alle von einer traditionellen IRA abgehobenen Beträge zahlen müssen. Darüber hinaus könnte sich das Abheben von Geld von Ihrem Rentenkonto auf Ihre langfristigen finanziellen Ziele und Ihre Altersvorsorgesparen auswirken. Erwägen Sie daher die Prüfung anderer Finanzierungsmöglichkeiten, bevor Sie Ihre IRA in Anspruch nehmen.

Auszahlungsunterschiede zwischen traditionellen und Roth-IRAs

Kann man mit einer Roth IRA ein Haus kaufen? Ja, sowohl traditionelle als auch Roth-IRAs bieten Bestimmungen für straffreie vorzeitige Abhebungen an, es gibt jedoch Unterschiede in der steuerlichen und förderfähigen Behandlung dieser Abhebungen. Hier ist eine Aufschlüsselung der wichtigsten Unterschiede zwischen Roth IRA und den traditionellen IRA-Auszahlungsregeln:

• Mit traditionellen IRAskönnen Erstkäufer von Eigenheimen bis zu 10.000 US-Dollar ohne die 10-prozentige Strafe abheben, allerdings fallen auf den abgehobenen Betrag Steuern an.
• Mit Roth IRAsEs gelten die gleichen straffreien Regeln. Allerdings kann diese IRA bieten mehr Flexibilität, da Beiträge (Geld, auf das Sie bereits Steuern gezahlt haben) jederzeit ohne Steuern oder Strafen abgehoben werden können.

Unabhängig davon, ob Sie für Ihren Hauskauf eine traditionelle IRA oder eine Roth-IRA nutzen möchten, sollten Sie einen Finanzberater konsultieren, um sich über die möglichen Auswirkungen auf Steuern und Altersvorsorge zu informieren.

Wie man mit einer IRA ein Haus kauft

Wenn Sie planen, Ihre Altersvorsorge für den Kauf eines Hauses zu nutzen, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Bezug auf eine Anzahlung anzurechnen. Hier erfahren Sie, wie Sie mit dem vorzeitigen Auszahlungsprozess beginnen.

1. Überprüfen Sie die IRS-Qualifikationen

Wenn Sie vorhaben, Gelder von Ihrer traditionellen IRA abzuheben, prüfen Sie noch einmal die Ausnahmen für IRS-Abhebungen, um sicherzustellen, dass Sie Anspruch auf straffreie Abhebungen haben. Wenn Sie diesen Schritt überspringen und die Befreiungsvoraussetzungen nicht erfüllen, müssen Sie möglicherweise eine Abhebungsgebühr von 10 % und Einkommenssteuern zahlen.

2. Wählen Sie Ihr Rentenkonto

Nachdem Sie sicher sind, dass Sie Anspruch auf straffreie Abhebungen haben, ist es an der Zeit, auszuwählen, von welchem ​​Konto Sie Geld abheben möchten. Bei den verschiedenen Rentenkontooptionen ist es wichtig, den Unterschied zwischen Ihren Vorbezugsoptionen zu beachten:

• Traditionelle IRA: Diese IRA ist möglicherweise eine gute Option für Erstkäufer eines Eigenheims oder für diejenigen, die in den letzten zwei Jahren kein Eigenheim besessen haben.
• Roth IRA: Eine Roth IRA ist eine weitere Option, die Erstkäufer eines Eigenheims in Betracht ziehen sollten. Denken Sie daran, dass eine Abhebung von diesem Konto zu einem Zinsverlust und potenziellen Gewinnen aus der Aufzinsung führen kann.
• Selbstverwaltete IRA: Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs und Roth-IRAs kann eine selbstverwaltete IRA eine dynamische Möglichkeit zum Immobilienerwerb sein. Wenn Sie beispielsweise ein Zweithaus kaufen möchten, um Mieteinnahmen zu erzielen, können Sie eine Immobilie mit einer selbstverwalteten IRA erwerben – sofern das Haus nicht für den persönlichen Gebrauch bestimmt ist.
• 401(k): Sie können von Ihrem 401(k)-Programm zurücktreten, um ein Haus zu kaufen, indem Sie einen Kredit von bis zu 50.000 US-Dollar oder die Befreiung von der Härtefallrückzahlung beantragen. Ziehen Sie die Verwendung dieses Kontos in Betracht, wenn Sie keinen Anspruch auf straffreie vorzeitige IRA-Abhebungen haben.

Berücksichtigen Sie die unterschiedlichen Steuerpflichten, die mit jedem Rentenkonto verbunden sind, bevor Sie eine Auszahlung vornehmen, um unerwartete Gebühren zu vermeiden. Es empfiehlt sich auch, vor einer Auszahlung einen Steuerberater zu konsultieren.

3. Bestätigen Sie Ihren Auszahlungsbetrag

Inhaber eines Altersvorsorgekontos können bis zu 10.000 US-Dollar von ihrer IRA abheben. Obwohl Sie den Höchstbetrag abheben können, ist es wichtig, bei dieser Entscheidung Ihre Sparziele und Beitragsgrenzen im Auge zu behalten. Wenn dieser Betrag nicht ausreicht, um Ihre gesamte Anzahlung zu decken, benötigen Sie möglicherweise auch andere Finanzierungsquellen.Auch wenn die Ausnahmeregelung für Erstkäufer von Eigenheimen Eigenheimkäufern eine vorteilhafte Lösung für ihre Anzahlungsprobleme bietet, bringt der Rückzug aus Ihrer IRA auch Nachteile mit sich, die Sie sorgfältig abwägen sollten. Werfen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile der Einbeziehung Ihrer IRA in einen Hauskauf.

Vor- und Nachteile eines IRA-Hauskaufs

Die Verwendung einer IRA für den Hauskauf hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Positiv zu vermerken ist, dass die Nutzung einer IRA einen Weg zum Wohneigentum bieten und gleichzeitig das Potenzial für steuerbegünstigtes Wachstum aufrechterhalten kann. Lassen Sie uns die Vorteile erkunden:

• Straffrei: Sie können möglicherweise eine IRA-Abhebung beim Erstkäufer eines Eigenheims ohne Strafe vornehmen.
• Langfristige Einsparungen: Selbst nachdem Sie Mittel für ein Eigenheim abgehoben haben, kann Ihre IRA weiter wachsen und sich vermehren, was potenzielle zukünftige Rentenleistungen bietet.
• Status des Erstkäufers eines Eigenheims: IRAs können denjenigen, die seit mindestens zwei Jahren kein Eigenheim besitzen, beim Einstieg in den Wohnungsmarkt helfen.

Es gibt jedoch Überlegungen, wie etwa mögliche Strafen und steuerliche Auswirkungen, die sorgfältige Beachtung erfordern. Hier ist eine Aufschlüsselung der Nachteile:

• Steuerliche Auswirkungen: Herkömmliche IRA-Abhebungen werden als Einkommen besteuert, was sich auf Ihre jährliche Steuerschuld auswirkt.
• Fehlende Aufzinsung: Der Rückzug wirkt sich auf die Fähigkeit der IRA aus maximieren zusammengesetztes Einkommen.
• Notgroschenrisiko: Die Verwendung von Altersvorsorgegeldern für den Kauf eines Eigenheims kann dazu führen, dass im Ruhestand nicht genügend Ersparnisse vorhanden sind.
• Komplexität: Selbstverwaltete IRAs bringen zusätzliche Komplexität, Risiken und potenzielle Gebühren aufgrund unkonventioneller Investitionen wie Kryptowährungen mit sich.

Ein IRA-basierter Hauskauf kann für einige von Vorteil sein, da er den Zugang zu Finanzmitteln ermöglicht und gleichzeitig das Wachstumspotenzial aufrechterhält. Sie sollten jedoch Ihre finanzielle Situation beurteilen, die Auswirkungen verstehen und in Betracht ziehen, professionellen Rat einzuholen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.Eine IRA-Abhebung für den Hauskauf ist eine der vielen Möglichkeiten, ein Luxushaus oder ein Zweithaus zu finanzieren. Wenn die Erschwinglichkeit Sie davon abhält, Ihren nächsten Hauskauf zu tätigen, sollten Sie einen Zweitwohnungsrechner verwenden, um zu ermitteln, wie viel Sie sich leisten können, und nach alternativen Wegen, wie etwa Miteigentum, suchen, um sich Ihren Traumurlaub zu leisten.

Häufig gestellte Fragen zur IRA-Abhebung beim Hauskauf